9 урок Финансовая грамотность

ru

KZ

Урок 9

Где и как копить?

Все уроки

Курс разработан по инициативе АРРФР

Предыдущий урок

Это девятый урок проекта «Финасовая перезагрузка»,
где мы вместе с экспертом по инвестициям и финансам Асель Аульбековой прокачаем наше финансовое мышление.
В этом материале разберем, где и как копить деньги.

Как можно хранить свои деньги, чтобы они не только копились, но и приумножались?Существует несколько способов.

Способ 1: Наличные

Это когда вы храните деньги дома, в сейфе или банковской ячейке

Плюсы:

Быстрый доступ
В случае необходимости деньги под рукой

Минусы:

Инфляция. Например, на 10,000₸ год назад можно было купить больше, чем сегодня. За год продукты дорожают → деньги теряют ценность
Риск потери. Деньги могут украсть, испортить дети, случится пожар, потоп

Рекомендация:

Храните сумму, равную вашему месячному прожиточному минимуму. НЕ БОЛЬШЕ!

Способ 2: Карточки (текущие счета)

Плюсы:

Быстрый доступ – деньги всегда с вами
Удобство оплаты почти везде
Кэшбэки и бонусы

Минусы:

Риск кражи данных: фишинг, скимминг, утечки данных

Рекомендация:

Держите сумму для текущих расходов (на месяц максимум). НЕ БОЛЬШЕ!

Способ 3: Депозиты

Плюсы:

Деньги защищены (страхование КФГД)
Деньги растут (проценты от банка)
Удобное управление (через приложение)

Есть два вида депозитов — с частичным снятием и без него.

Тип 1: С правом частичного снятия

Это гибкий доступ к средствам, можете переводить часть денег

Лимиты страхования КФГД:

В тенге: до 10,000 000₸ на один банк
В долларах США: до 5,000,000₸ (в тенговом эквиваленте) на один банк

⚠️ Если больше: Разделите между несколькими банками!

Тип 2: Сберегательный вклад (без частичного снятия)

Это «длинные деньги», финансовая подушка безопасности, накопления на цели. Кладете надолго, не дергаете, получаете самую высокую ставку

Лимиты страхования КФГД:

В тенге: до 20,000,000₸ на один банк
В долларах США: до 5,000,000₸ (в тенговом эквиваленте)

КФГД – Казахстанский фонд гарантирования депозитов. Он выплатит вам деньги, если банк лишается лицензии и начинается процесс его ликвидации.

Как происходит выплата при ликвидации банка

ШАГ 1: Отзыв лицензии у банка
ШАГ 2: КФГД выбирает банк-агент для выплат
ШАГ 3: Начало выплат не позднее, чем через 35 рабочих дней

⚠️ ВАЖНО: У вкладчиков есть 1 год, чтобы обратиться за возмещением через банк-агент

Как выбрать банк для открытия депозита?

Критерий 1:

Самое главное правило – банк должен быть участником системы гарантирования депозитов.

Проверьте, что:

Банк официально состоит в КФГД (проверить на сайте kdif.kz)
В договоре прямо указано «Вклады застрахованы КФГД»
Ваш тип вклада подпадает под покрытие
Укладываетесь в лимиты

Критерий 2: Прозрачные условия

Что должно быть четко прописано:

Ставка (фиксированная или плавающая)
Правила досрочного изъятия
Правила пополнения
Капитализация процентов
Автопролонгация

Критерий 3: Удобство управления

Мобильное приложение: надежное, удобное, можно открывать/закрывать вклады онлайн. А также живая, доступная поддержка

Критерий 4: Устойчивость и репутация банка

Что проверить:

Новости о банке, нет ли скандалов
Кредитные рейтинги (если есть)
Размер банка (крупные обычно надежнее)

НЕ ГОНИТЕСЬ ЗА +0,5%: Спокойнее распределить по 2-3 крупным банкам с достойной ставкой

То есть условно говоря, у вас должно быть 3 кармана. Наличные. Деньги на карте на сегодняшние расходы и деньги на депозите с месячным запасом денег.