ru
Урок 3
Финансовые организации: кому можно доверять?
Курс разработан по инициативе АРРФР
Это третий урок проекта «Финасовая перезагрузка»,
где мы вместе с экспертом по инвестициям и финансам Асель Аульбековой прокачаем наше финансовое мышление.
В этом материале вы узнаете как проверять финорганизации, чтобы не нарваться на мошенников.

Как проверить лицензию финансовой организации

(и не попасть на мошенников)

Лицензия — это главный показатель того, что компания работает в правовом поле и под надзором государства. Если её нет — ваши деньги ничто не защищает.
ЛИЦЕНЗИЯ это:
Разрешение от регулятора на ведение конкретной финансовой деятельности:
  • Банковской
  • Микрофинансовой
  • Страховой
  • Брокерской
  • И других
В Казахстане за этим следит АРРФР — Агентство по регулированию и развитию финансового рынка.
Что делает АРРФР?
1. Обеспечивает финансовую стабильность
  • Отвечает за регулирование и надзор финорганизаций
  • Проверяет отчетность
2. Защищает права потребителей финансовых услуг
  • Рассматривает обращения
  • Проводит проверки и инспекции
  • Применяет санкции
3. Принимает меры:
  • Предписания
  • Приостанавливает лицензии
  • Лишает лицензий
Важно: компания без лицензии — это всегда риск.
Она вне закона, никто её не контролирует, а вернуть деньги через суд очень сложно.

Как проверить лицензию?

Прежде чем доверять свои деньги любой финансовой организации, проверьте ее. Это займёт меньше минуты, но спасет вас от проблем.
Шаг 1: Зайдите на сайт регулятора
Откройте один из официальных источников:
Шаг 2: Найдите компанию в реестре
Что такое реестр? Это список всех юридических лиц с лицензией на финансовые услуги в Казахстане
На это у вас уйдет <1 минуты. Если компании НЕТ в реестре –это красный флаг 🚩
Шаг 3. Не ведитесь на отговорки
Мошенники часто говорят:
  • «Мы подали документы, ожидаем подтверждения»
  • «Лицензии нет, потому что мы зарегистрированы в другой стране (Багамы, Каймановы острова, Эмираты, США)»
Запомните, что:

  • Лицензия другой страны не защищает – вы не сможете пожаловаться в АРРФР
  • Вам будет сложнее защитить свои права в случае мошенничества

Что именно нужно проверить?

На сайте АРРФР есть 4 большие категории.
1) Банковский сектор
Проверяем:
  • есть ли у банка лицензия,
  • совпадает ли название банка с реестром,
  • информацию о топ–менеджменте,
  • есть ли санкции или предписания.
Совпадает → всё ок.
Есть расхождения → уходите.
2) Страховой сектор
Проверяем:
  • лицензию на конкретный вид страхования,
  • статус компании,
  • нет ли её в списке ликвидированных или в процессе ликвидации.
Подделки страховок — очень частая схема мошенников.
3) Рынок ценных бумаг и пенсионные активы
Если вам предлагают «инвестиции», обязательно убедитесь, что:
  • компания — лицензированный брокер/дилер,
  • выпуск ценных бумаг зарегистрирован,
  • у управляющего инвестиционным портфелем есть допуск.
Если этого нет — перед вами «инвестиционные мошенники»
4) Иные финансовые организации
Здесь речь про тех, кто выдаёт микрокредиты и похожие услуги. С 2021 года все такие компании должны быть официально зарегистрированы как МФО, кредитные товарищества или ломбарды.
Проверьте:
  • имеет ли лицензию АРРФР и прошла учетную регистрацию,
  • входит ли компания в список МФО, кредитных товариществ и ломбардов,
  • общую информацию и разрешения кредитных бюро,

Красные флаги 🚩 (если видите хоть один — уходите)

ПРИЗНАКИ МОШЕННИКОВ:
  • Компании нет в реестре АРРФР
  • «Супервыгодное предложение» (>20% в месяц)
  • «Лицензия скоро выйдет»
  • «Зарегистрированы за границей»
  • Несоответствие типа лицензии заявляемым услугам
  • Имя руководителя не совпадает с реестром
  • Компания в процессе ликвидации
  • Деятельность приостановлена
  • Множественные предписания от регулятора
Правило простое: есть сомнение → не инвестируем.

Что делать, если вы столкнулись с мошенниками?

Даже если вы очень внимательны, это не всегда уберегает от мошенников. Если уж вы попались на их крючок – главное сохранять спокойствие и следовать простым шагам.
Шаг 1. Немедленно прекратите взаимодействие
Не переводите деньги и не подписывайте документы.
Шаг 2. Сохраните доказательства
Переписку, объявления, скриншоты, договоры, реквизиты — всё.
Шаг 3. Подайте жалобу
  • В правоохранительные органы

ТИПИЧНЫЕ УЛОВКИ МОШЕННИКОВ

Мошенники придумывают разные хитрости, чтобы вас обмануть. Давайте разберём самые распространённые уловки, чтобы вы могли их сразу распознать.
❌ «Новый онлайн-банк» с доходом 40%. Вклад без риска!

❌ Микрокредит «под 0,1% в день» без подтверждения дохода. Одобрение за 5 минут.

❌ Страховка «в 10 раз дешевле»

❌ «Инвестиции с гарантией» 20% в месяц. А регистрация в офшорах.
Каждый раз видя такие объявления — просто зайдите и проверьте реестр. Даже если реклама выглядит слишком убедительно или это рекомендации от знакомых. Никогда не доверяйте компаниям, которых нет в реестре или у них нет лицензии.

ПОЛЕЗНЫЕ ССЫЛКИ

Тест
Проверь свои знания
Начать
Где проверить, есть ли у банка/МФО/ломбарда/страховой действующая лицензия?
Далее
Check
Показать результаты
Что такое реестр финансовых организаций?
Далее
Check
Показать результаты
Что нужно сверять в первую очередь при проверке конкретной компании в реестре?
Далее
Check
Показать результаты
Как убедиться, что брокер легален?
Далее
Check
Показать результаты
Где еще можно посмотреть каталог финорганизаций и быстро заметить красные флаги?
Далее
Check
Показать результаты
🔴 Низкий результат
Вы рискуете попасться на уловки мошенников. Вы пока не знаете, где и как проверять лицензии, а значит - можете довериться фейковым "банкам" или МФО-однодневкам.
Еще раз
🟠 Средний результат
Вы уже понимаете важность лицензии и умеете отличать реальные компании от подозрительных. Но некоторые уловки мошенников всё ещё могут сработать.
Нужно чуть больше практики.
Еще раз
🟠 Средний результат
Вы уже понимаете важность лицензии и умеете отличать реальные компании от подозрительных. Но некоторые уловки мошенников всё ещё могут сработать.
Нужно чуть больше практики.
Еще раз
🟢 Высокий результат
Вы почти как финансовый инспектор. Вы понимаете, что лицензия - главный защитный механизм, знаете, где искать официальные реестры, и умеете отсекать опасные предложения с порога.
Еще раз
Читать ещё
©TengriNews 2025
Проект подготовлен
при поддержке АРРФР