3 урок Финансовая грамотность

ru

KZ

Урок 3

Финансовые организации: кому можно доверять?

Все уроки

Курс разработан по инициативе АРРФР

Предыдущий урок

Это третий урок проекта «Финасовая перезагрузка»,
где мы вместе с экспертом по инвестициям и финансам Асель Аульбековой прокачаем наше финансовое мышление.
В этом материале вы узнаете как проверять финорганизации, чтобы не нарваться на мошенников.

Как проверить лицензию финансовой организации

(и не попасть на мошенников)

Лицензия — это главный показатель того, что компания работает в правовом поле и под надзором государства. Если её нет — ваши деньги ничто не защищает.

ЛИЦЕНЗИЯ — это:

Разрешение от регулятора на ведение конкретной финансовой деятельности:

Банковской
Микрофинансовой
Страховой
Брокерской
И других

В Казахстане за этим следит АРРФР — Агентство по регулированию и развитию финансового рынка.

Что делает АРРФР?

1. Обеспечивает финансовую стабильность

Отвечает за регулирование и надзор финорганизаций
Проверяет отчетность

2. Защищает права потребителей финансовых услуг

Рассматривает обращения
Проводит проверки и инспекции
Применяет санкции

3. Принимает меры:

Предписания
Приостанавливает лицензии
Лишает лицензий

Важно: компания без лицензии — это всегда риск. Она вне закона, никто её не контролирует, а вернуть деньги через суд очень сложно.

Как проверить лицензию?

Прежде чем доверять свои деньги любой финансовой организации, проверьте ее. Это займёт меньше минуты, но спасет вас от проблем.

Шаг 1: Зайдите на сайт регулятора

Откройте один из официальных источников:

АРРФР

Дополнительный ресурс

Шаг 2: Найдите компанию в реестре

Что такое реестр? Это список всех юридических лиц с лицензией на финансовые услуги в Казахстане

На это у вас уйдет <1 минуты. Если компании НЕТ в реестре –это красный флаг 🚩

Шаг 3. Не ведитесь на отговорки

Мошенники часто говорят:

«Мы подали документы, ожидаем подтверждения»
«Лицензии нет, потому что мы зарегистрированы в другой стране (Багамы, Каймановы острова, Эмираты, США)»

Запомните, что: 

Лицензия другой страны не защищает – вы не сможете пожаловаться в АРРФР
Вам будет сложнее защитить свои права в случае мошенничества

Что именно нужно проверить?

На сайте АРРФР есть 4 большие категории.

1) Банковский сектор

Проверяем:

есть ли у банка лицензия,
совпадает ли название банка с реестром,
информацию о топ–менеджменте,
есть ли санкции или предписания.

Совпадает → всё ок. Есть расхождения → уходите.

2) Страховой сектор

Проверяем:

лицензию на конкретный вид страхования,
статус компании,
нет ли её в списке ликвидированных или в процессе ликвидации.

Подделки страховок — очень частая схема мошенников.

3) Рынок ценных бумаг и пенсионные активы

Если вам предлагают «инвестиции», обязательно убедитесь, что:

компания — лицензированный брокер/дилер,
выпуск ценных бумаг зарегистрирован,
у управляющего инвестиционным портфелем есть допуск.

Если этого нет — перед вами «инвестиционные мошенники»

4) Иные финансовые организации

Здесь речь про тех, кто выдаёт микрокредиты и похожие услуги. С 2021 года все такие компании должны быть официально зарегистрированы как МФО, кредитные товарищества или ломбарды.

Проверьте:

имеет ли лицензию АРРФР и прошла учетную регистрацию,
входит ли компания в список МФО, кредитных товариществ и ломбардов,
общую информацию и разрешения кредитных бюро,

полный список коллекторских агентств

Красные флаги 🚩 (если видите хоть один — уходите)

ПРИЗНАКИ МОШЕННИКОВ:

Компании нет в реестре АРРФР
«Супервыгодное предложение» (>20% в месяц)
«Лицензия скоро выйдет»
«Зарегистрированы за границей»
Несоответствие типа лицензии заявляемым услугам
Имя руководителя не совпадает с реестром
Компания в процессе ликвидации
Деятельность приостановлена
Множественные предписания от регулятора

Правило простое: есть сомнение → не инвестируем.

Что делать, если вы столкнулись с мошенниками?

Даже если вы очень внимательны, это не всегда уберегает от мошенников. Если уж вы попались на их крючок – главное сохранять спокойствие и следовать простым шагам.

Шаг 1. Немедленно прекратите взаимодействие

Не переводите деньги и не подписывайте документы.

Шаг 2. Сохраните доказательства

Переписку, объявления, скриншоты, договоры, реквизиты — всё.

Шаг 3. Подайте жалобу

В АРРФР

В правоохранительные органы

ТИПИЧНЫЕ УЛОВКИ МОШЕННИКОВ

Мошенники придумывают разные хитрости, чтобы вас обмануть. Давайте разберём самые распространённые уловки, чтобы вы могли их сразу распознать.

❌ «Новый онлайн-банк» с доходом 40%. Вклад без риска! 
❌ Микрокредит «под 0,1% в день» без подтверждения дохода. Одобрение за 5 минут. 
❌ Страховка «в 10 раз дешевле» 
❌ «Инвестиции с гарантией» 20% в месяц. А регистрация в офшорах.

Каждый раз видя такие объявления — просто зайдите и проверьте реестр. Даже если реклама выглядит слишком убедительно или это рекомендации от знакомых. Никогда не доверяйте компаниям, которых нет в реестре или у них нет лицензии.