ru
KZ
Урок 4
Как распознать финансовую пирамиду?
Курс разработан по инициативе АРРФР
Это четвертый урок проекта «Финасовая перезагрузка»,
где мы вместе с экспертом по инвестициям и финансам Асель Аульбековой прокачаем наше финансовое мышление.
В этом материале рассказываем, как не стать участником финансовой пирамиды.

Финансовые пирамиды — как не попасться

на уловки мошенников

Для начала давайте разберём, что такое финансовая пирамида.
Это когда людям обещают лёгкий заработок, но на самом деле деньги одним участникам выплачиваются за счёт других. Никакого реального бизнеса там нет – всё держится только на тех, кто приносит новые деньги.
Как это работает:

3 ключевых признака финансовой пирамиды

ПРИЗНАК 1: Гарантированная высокая доходность
Если вам обещают «гарантированный доход», можно уже начинать настораживаться. Это главный и самый яркий маркер пирамиды.
Обращайте внимание на такие речевые маркеры:
❌ ПИРАМИДЫ:
– Никогда не упоминают слово «риск»
– Зато любят слова:
  • «Гарантируем...»
  • «Самая устойчивая бизнес-модель в мире»
  • «Услуги пользуются бешеным спросом»
  • «Доходность 1% в день»
  • «Доходность 300% в год»
И чем ближе пирамида к краху, тем больше доходность в обещаниях.
Цель проста – собрать максимум денег напоследок.
✅ ЧТО ГОВОРЯТ ЛЕГАЛЬНЫЕ КОМПАНИИ:
«Возможная доходность»
«Риски инвестирования»
«Без гарантий»
ПРИЗНАК 2: Бонусы за привлечение людей
Если вам обещают деньги за то, что вы приведёте новых участников – это тоже тревожный сигнал.
Как это обычно выглядит?
  • Вам открыто предлагают большие бонусы за каждого приглашённого.
  • Бонусы такие щедрые, что люди бросают работу и начинают работать «зазывалами».
Но есть и хитрая схема мошенников!
  • Они официально говорят: «У нас можно зарабатывать без приглашений».
  • Но в чатах и каналах вдруг появляются таблицы с реферальными бонусами и скриншоты выплат «за друзей».
В итоге вкладчики сами начинают звать других – даже если их никто об этом не просил.
ПРИЗНАК 3. Нет лицензии
Если компания берет деньги под проценты – у неё должна быть лицензия. Точка.
Но что происходит с пирамидами? У большинства из них нет лицензии от финансового регулятора на привлечение денег для инвестиций.
Вот типичные отговорки:
  • «Наш вид деятельности не лицензируется»
  • «Мы подали документы, скоро всё будет»
  • «Вот свидетельство о госрегистрации – это и есть лицензия»
  • «Мы зарегистрированы за границей, у нас иностранная лицензия»
  • Показывают лицензию на абсолютно другую деятельность
Нет лицензии → сразу уходите или прекращайте переписку. Риск потери денег близок к 100%.

Что делать если вас зовут вложиться?

Обычно пирамиды давят на скорость. Ваша сила – взять паузу и включить голову.
1. Не торопитесь! Вам будут говорить что–то ВРОДЕ этого:
  • «Именно сегодня можно войти по старым повышенным бонусам»
  • «Акция заканчивается»
  • «Осталось 5 мест»
А также могут показывать вам бумажки с лицензиями и показывать «уникальные разработки».
Правильная реакция: взять паузу, подумать, проверить.
2. Проверьте информацию
Вбивайте название компании:
+ «скам»
+ «отзывы»
+ «пирамида»
+ «не выводят деньги»
+ «мошенники»
Даже если вы увидели 30 прекрасных публикаций и только 1 негативную → остановитесь! 30 прекрасных могут быть проплачены или написаны самими создателями пирамиды.
Также проверьте информацию на официальных источниках.
  • На сайте АРРФР: проверьте лицензию и списки подозрительных компаний. Вот список компаний с признаками финансовых пирамид: gov.kz
  • В боте BAIQApiramidaBOT: проверьте БИН или название.
Как использовать:
  • Отправьте название компании или БИН
  • Если компания в списках → ответ придет сразу
  • Если новое название/БИН → подождите проверки сотрудниками АРРФР
ГЛАВНОЕ: Не торопитесь, дождитесь ответа!
А если вы информацию нигде не нашли и все же решили вложиться, то:
  • Запросите у компании документы
  • Изучайте их критическим взглядом
  • Задавайте неудобные вопросы
  • Просите лицензию от АРРФР
Включите критическое мышление и задайте себе вопрос: «Почему такая замечательная компания не возьмет кредит в банке по 27% годовых на свой чудесный бизнес, вместо того чтобы платить вкладчикам, например, по 30% в месяц?»
Простой расчёт (чтобы стало видно без сложных формул):
  • 30% в месяц × 12 месяцев = 360% в год
  • Банк – 27% в год.
Вы как предприниматель стали бы переплачивать в 12 раз? Ответ очевиден.

Уголовная ответственность

Создание, руководство и даже реклама пирамидыэто уголовное преступление.
Санкции (зависят от состава преступления):
БАЗОВЫЙ СОСТАВ:
Крупный штраф
Лишение свободы до 5 лет
+ Конфискация всего имущества
С СООБЩНИКАМИ:
Лишение свободы до 7 лет
+ Конфискация всего имущества
КРУПНЫЙ УЩЕРБ:
Лишение свободы до 12 лет
+ Конфискация всего имущества
А еще в уголовном кодексе появилась новая статья. За рекламу финансовой пирамиды.
Так что, если вы просто переслали ссылку в общедомовой чат, или репостнули в сторис – это уже реклама! Максимальный срок 2 года, и все ваше имущество будет конфисковано. Поэтому лишний раз не пересылайте по чатам сомнительные предложения.

Как быть, если вы уже привлекали людей, не зная, что это финансовая пирамида?

Выход есть всегда. Если вы действительно ничего не знали, то:
ШАГ 1: Как можно скорее идите в ближайшее отделение Департамента экономических расследований
ШАГ 2: Расскажите все, что знаете
ШАГ 3: Помогите наказать организаторов
ШАГ 4: Если в ваших действиях не обнаружат злого умысла → пройдете как свидетель, а не как обвиняемый

Под чем маскируются пирамиды?

Сегодня пирамиды очень современные и, конечно же, они не называют себя пирамидами – они маскируются.
Популярные названия:
Крипто-арбитраж
ИИ-трейдинг
NFT-фермы
Инвест-клуб
Блокчейн-автоматизация
Форекс-боты
Майнинг-пулы
De-Fi-платформы
Метавселенные
Токенизация активов
Но начинка всегда одна: выплаты идут от новых вкладчиков.

Давайте разберем типичные истории

Если вам что-то показывают и говорят «все так делают» – это, конечно же, часть сценария.
История 1. «Сосед разбогател»
Да, первые участники получают деньги – за счёт новых.
Но пирамида может рухнуть как раз в тот день, когда вложитесь вы.
История 2. «Показывают выплаты»
Скриншоты, видео, отзывы – всё это часть маркетинга.
То, что не показывают – важнее. Например, сколько людей уже потеряли деньги.
История 3. «Успейте войти сегодня»
Игровая механика давления – «сегодня последний день, завтра цена вырастет в 2 раза», «условия больше не повторятся», «последние 3 места».
Не спешите! Именно на это и нацелены мошенники – не дать вам времени!

Что делать, если уже вложились?

Если вы поняли, что попали в финансовую пирамиду, то немедленно:
ШАГ 1: ПРЕКРАТИТЕ УЧАСТИЕ
  • Не вкладывайте новые деньги
  • Не привлекайте людей
ШАГ 2: СОХРАНИТЕ ДОКАЗАТЕЛЬСТВА
  • Скриншоты переписок
  • Договоры
  • Квитанции о переводах
  • Обещания доходности
  • Рекламные материалы
ШАГ 3: ПОДАЙТЕ ЗАЯВЛЕНИЕ
  • В Департамент экономических расследований
  • В АРРФР (жалоба на нелицензированную деятельность)
  • В полицию (заявление о мошенничестве)
ШАГ 4: НЕ НАДЕЙТЕСЬ НА ВОЗВРАТ
  • Реально оцените шансы
  • Деньги скорее всего потеряны
  • Но заявление все равно подайте
Чаще всего те, кто уже вложился до последнего не верят, что это может быть пирамида. Поэтому возникают такие мысли.
«Они же уже год платят»
Да, пирамиды могут существовать годами, пока приходят новые участники. Это не признак надежности. Когда новых не будет → рухнет мгновенно.
«У них же красивый офис и сайт»
Офис и сайт можно создать за месяц. Это не показатель легальности. Проверяйте лицензию АРРФР.
«Мой друг уже вывел деньги»
Да, первые участники действительно получают выплаты (за счет новых). Это создает иллюзию работающей схемы. Но в итоге большинство теряет деньги.
«Они говорят, что это не пирамида»
А вы хотели, чтобы они сразу признались? Все пирамиды так говорят. Проверяйте не слова, а признаки: лицензия, реалистичная доходность, прозрачная бизнес-модель.
«Можно войти и быстро выйти с прибылью?»
Нет. Вы не знаете, когда пирамида рухнет. Это может случиться на следующий день после вашего вложения.
БЕРЕГИТЕ СВОИ ДЕНЬГИ! Не ведитесь на быстрые и большие доходы.
Пирамиды всегда заканчиваются одинаково.
И чем раньше вы это поймёте – тем меньше шансов потерять деньги.
Тест
Проверь свои знания
Начать
Какой базовый признак финансовой пирамиды?
Далее
Check
Показать результаты
Что делать в первую очередь, если вас зовут вложиться и подгоняют успеть сегодня?
Далее
Check
Показать результаты
Почему бонусы за привлечение людей — красный флаг?
Далее
Check
Показать результаты
Как распознать ложную легальность проекта?
Далее
Check
Показать результаты
Какая ответственность предусмотрена за участие в пирамиде на стороне организаторов/рекламы?
Далее
Check
Показать результаты
🔴 Низкий результат
Не спешите раздавать деньги налево и направо. Пересмотрите урок, узнайте признаки пирамид и как себя защитить — пусть ваши финансы останутся в безопасности.
Еще раз
🟠 Средний результат
Неплохо! Вы уже видите, где запахло пирамидой, но знания ещё можно подтянуть.
Еще раз
🟢 Высокий результат
Вы освоили все признаки пирамид и готовы безопасно ориентироваться в мире инвестиций. Так держать!
Еще раз
Читать ещё
©TengriNews 2025
Проект подготовлен
при поддержке АРРФР